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MY Economy / 경제
죽음에 대한 준비_유산 정리
죽음은 우리가 쉽게 떠올리고 싶지 않은 주제입니다. 그러나 미리 준비를 해두는 것은 사랑하는
가족들이 겪을 수 있는 많은 고통과 혼란을 줄여줄 수 있습니다.
다음은 유산 정리와 관련하여 고려해야 할 세 가지 중요한 부분 그리고 그와 관련된 예시 및
가능한 해결 방안입니다.
슈퍼연금의 수익자 지정
대부분의 슈퍼 펀드에서는 사망 시 가입자의 수퍼 자산(생명보험 지급금 포함)을 누구에게
지급할지를 펀드의 트러스티(수퍼펀드 회사)가 결정합니다. 수퍼 관련 법규에 따르면 트러스티 (
수퍼펀드)는 법에서 정의한 ‘부양 가족(dependants)’에게 해당 자산을 지급해야 한다.
예시>
이혼한 사람이 첫 번째 결혼에서 낳은 자녀에게 자신의 수퍼연금 자산을 넘겨주고 싶지만
이혼한 전 배우자에게는 남기고 싶지 않은 경우가 있다. 하지만 이런 경우 특별한 조치를 취하지 거친다. 이 과정에서 유산 상속을 받을 가능성이 있는 사람들이 유언장 내용에 이의를 제기할 수도
않는 이상 수퍼펀드가 해당 수퍼 자산 일부를 그의 전 배우자에게 배분할 가능성이 존재하게
된다. 이런 상황일 때 유언과 동일한 효력을 발휘할 수 있는 사망 지정서(Binding Death Benefit
Nomination)를 작성하여 수퍼펀드가 반드시 자신이 원하는 수익자에게 수퍼연금 자산을
지급하도록 지명할 수 있다.
가능한 해결 방안>
일부 슈퍼 펀드는 사망 시 자산을 누구에게 어떻게 분배할지를 트러스티 (수퍼펀드)에게
법적으로 강제할 수 있는 유언과 동일한 효력의 사망 수익금 지정서(Binding Death Benefit
Nomination) 제출을 허용하고 있는데 이러한 방법을 통해 수퍼펀드 트러스티의 재량이 아닌
자신의 의사에 따라 본인의 수퍼연금 자산이 원하는 수익자에게 지급되도록 보장할 수 있다.
유언장 없는 죽음의 위험성
유언장(Last Will and Testament)이 없는 경우, 본인의 자산은 각 주(state) 법률에 규정된
공식적인 분배 기준(formula)에 따라 자동으로 분배된다. 이 것은 결국 자신의 유산이 원했던
대로 분배되지 않을 수 있음을 의미한다.
예시>
27세의 미혼 여성이 교통사고로 사망했다. 그녀는 수퍼연금을 통해 생명보험을 가지고 있었고,
면책 조항: 본 내용은 일반적인 정보 제공 목적으로만 준비되었으며, financial advising industry 관련 기업/단체에서 교육
용 또는 업무참고용으로 제공된 기고문 또는 인터넷 기사 내용을 번역/참고 기술한 것으로서 해당 정보의 정확성이나 완전성
을 보장하지 않습니다. 따라서 이 내용을 바탕으로 취한 어떠한 행동에 대해서도 본인이나 출판사는 책임을 지지 않습니다.
이로 인해 $950,000의 금액이 그녀 유산으로 지급되었다. 그녀는 유언장을 준비해 놓지도
않았고 부양 가족도 없었기 때문에 그녀의 유산은 법에 따른 상속 절차에 따라 유산의 절반인
$475,000은 생모에게 나머지 절반은 생부에게 지급되었다. 하지만 이러한 유산 배뷴은 그녀가
원했던 것과 달랐을 가능성이 크다. 왜냐하면 그녀의 부모는 그녀가 어릴 때 이혼했으며
그로부터 생부라는 사람은 그녀의 삶에 전혀 관여하지 않았기 때문이다.
가능한 해결 방안>
현재의 상황을 반영한 유효한 유언장을 반드시 작성해 두어 자산 분배에 대한 본인의 의사를
구체적으로 명시해 두는 것이 중요하다.
의존 가족에게 신속하게 자금을 제공하는 방법
사망 시, 본인의 최신 유언장은 법원에 의해 검토되고 인가받는 ‘프로베이트(Probate)’ 절차를
있으며 그로 인해 유산상속이 이루어 지는데 상당 기간 지연될 수 있다.
예시>
가족의 주요 생계부양자가 사망했다. 가족은 최근에 유언장이 작성되었다는 사실을 알고
있었지만, 장례를 치르거나 법원 제출을 위한 유언장 및 관련 서류를 찾지 못해 어려움을 겪는다.
이는 실제로 자주 발생하는 상황으로, 유족에게 큰 심리적 고통을 안겨줄 수 있다. 게다가 오랜
기간 연락이 끊긴 자녀가 유언장의 내용을 문제 삼아 이의를 제기하게 되면 상속자산 분배는
더욱 지연된다. 이로 인해 일정 기간 사망인의 배우자 같은 경우 생활비조차 충분하지 않은
상황에서 큰 스트레스를 겪을 수 있다. 심리적으로 가장 힘든 시기에 발생하는 일이라 더욱
커다란 문제가 될 수 있다.
가능한 해결 방안>
우선, 모든 관련 서류를 안전한 장소에 보관해 두어야 하며 유산 집행자(Executor)에게 사망
시 해당 정보가 어디에 있는지를 반드시 알려야 한다. 가족 구성원들의 경제적 보호를 위해
생명보험이나 수퍼연금의 특정 수익자 지정이 매우 중요하다. 사망이 확인되면 수퍼펀드나
생명보험 회사는 지정된 수익자에게 해당 금액을 직접 지급할 수 있으며 이 경우 유산 처리 절차
(프로베이트)를 거치지 않아도 된다. 이는 남은 가족에게 자신이 원하는 대로 빠르고 효율적인
재정 지원을 가능하게 한다.
기사제공: C-Herald Finance 정대식
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