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MY Economy / 경제
검증된 7가지 재정 관리 팁

일상이 바쁘게 흘러가다 보면 어느덧 몇 달이 몇 년이 되고 금융투자가 당초 계획에서 벗어나 집중하지만, 실제로 시장의 단기적 움직임을 정확히 예측하는 것은 전문가에게도 매우
목표에 전혀 다가가지 못하고 있음을 발견하게 됩니다. 어렵다고 느끼기보다는 잠시 시간을 어려운 일이다. 반면, 일찍 투자해서 장기적으로 자산을 운용하면 복리의 힘을 극대화할 수
내어 다의 7가지 투자 조언을 리마인드해 보시는 것이 바람직할 수 있습니다. 있다. 또한 일정한 주기를 통해 지속적으로 투자하는 방식(예: 정기 투자)은 시장이 상승할
때는 수익을 누리고, 하락할 때는 더 낮은 가격에 자산을 매입할 수 있는 기회를 제공한다.
1. S.M.A.R.T. 원칙에 따라 목표 설정
• Specific(구체적): 무엇을 원하는지, 어떻게 실현할 것인지를 명확히 한다. 5. 분산 투자
• Measurable(측정 가능): 측정할 수 없다면 관리도 불가능하다. 투자를 하나의 자산이나 시장에 집중할 경우 해당 분야의 변동성에 크게 영향을 받을 수
• Attainable(달성 가능): 주어진 상황에서 실현 가능한 목표 수립 있다. 하지만 주식, 채권, 부동산, 현금성 자산 등 서로 다른 특성과 변동성을 지닌 자산군에
• Realistic(현실적): 자신의 역량을 초과하지 않는 현실적 목표 수립 고르게 분산 투자하면 특정 자산의 손실이 다른 자산의 수익으로 어느 정도 상쇄되어
• Timeline(기한): 이 목표를 이루기까지 필요한 시간 셋업 전체 포트폴리오의 리스크가 줄어들게 된다. 동시에 다양한 시장과 기회를 포착할 수 있어
장기적으로 안정적 수익률을 기대할 수 있다.
2. 바빌론 부자들의 이야기
‘바빌론 부자들의 이야기’는 부를 이루기 위한 첫 번째 원칙으로 ‘자신에게 먼저 지불하라’는 6. 인내심
교훈을 강조한다. 이는 수입 중 최소 10% 이상을 소비보다 저축에 우선 사용하라는 의미로써 금융 시장은 본질적으로 단기적인 변동성이 크기 때문에 매일 주가나 환율, 경제 지표 변화에
다른 사람이나 기타 비용에 먼저 지출하지 말고 먼저 자신의 미래를 위한 저축을 실천하라는 지나치게 신경 쓰다 보면 불안감과 스트레스를 유발할 수 있다. 특히 투자 수익이 하루 단위로
철학이다. 이 습관을 통해 종잣돈을 모으고 그 돈이 또 다른 수익을 만들어내는 구조를 오르내릴 때마다 감정적으로 반응하게 되면 불필요한 매매를 유도하거나 잘못된 판단으로
형성함으로써 지속 가능한 부를 이룰 수 있다는 의미이다. 인해 손실을 볼 위험도 커질 수 있다. 하지만 장기적인 안목을 가지고 견실한 자산에 투자하고
그에 맞는 계획을 세워 인내심 있게 유지한다면 단기적인 등락에 크게 흔들리지 않고 복리의
3. 현명한 부채 관리 힘을 누릴 수 있다. 결국 성공적 재정 관리는 ‘지금 얼마를 벌었는가’보다는 ‘얼마나 오랫동안
부채는 무조건 피해야 할 대상이 아니라 잘 활용하면 재정적 목표를 달성하는 유용한 도구가 꾸준히 유지했는가’에 달려 있다고 말할 수 있다.
될 수 있다. 예를 들어, 주택 구입을 위한 주택담보대출이나 교육을 위한 학자금 대출, 또는
수익을 창출하는 사업에 대한 투자 자금은 자산을 증대시키거나 장기적으로 소득을 늘리는 7. 집중력 유지
데 도움이 될 수 있다. 이러한 '생산적 부채'는 올바른 조건과 계획 하에 이용된다면 재정적으로 정기적으로(예: 분기 또는 반기마다) 투자 성과를 점검하는 것이 필요하다. 정해진 주기마다
유리하게 작용할 수 있다. 반면에, 고금리 신용카드 대출이나 감당할 수 없는 소비성 부채는 결과를 재검토하면 감정적인 충동에 따른 판단 실수를 줄일 수 있다.
장기적으로 재정에 부담이 되므로 주의가 필요하다.
이처럼 재정 관리는 감정적인 요소가 크게 작용하는 활동일 수 있습니다. 전문적인 파이낸셜
4. ‘타이밍’이 아니라 ‘시간’ 어드바이져는 투자자의 이러한 스트레스를 줄이고 투자자들이 계획하는 금융투자 여정을
많은 투자자들이 ‘언제 투자해야 가장 좋은 수익을 낼 수 있을까’ 하는 타이밍을 재는 데 보다 즐겁게 만들어줄 수 있을 수 있습니다.

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