Page 32 - :: Mylife Weekly 709 ::
P. 32

MY Article / 제공기사






                     연금 펀드를 어떻게 바꿀까요,



                          그리고 왜 바꿔야 할까요?






                 비즈니스 리포터 리아나 윗슨
                 번역: 김지연


               최근에 연금을 바꿔 볼 생각을 하셨나요?                                             ✚ 보험은 얼마나 중요한가요?
               저조한 실적의 연금펀드에 가입된 백 만명의 호주인들 중 한 명이 여러분일 수 있습니다.                   연금의 일부로 우리 대부분은 평생 보험, 전체 및 영구적인 장애 보험과 소득 보장에 대한 부분도
               이번주 초, 저조한 실적을 가진 13개의 펀드가 금융 감시단체에 의해 지명되었습니다.                    지불을 합니다.
               이제 ATO의 유어슈퍼(ATO’s YourSuper) 비교 툴 덕분에, 더욱 쉽게 비교가 가능합니다.           만약 여러분이 펀드를 바꾸면 보험을 잃거나 앞으로 같은 보험을 들 수 없을 수도 있습니다.
               여기 여러분을 위한 단계별 가이드를 통해 펀드를 바꿀지 결정할 수 있을 뿐만 아니라 어떻게 바               맥케이씨에 따르면 건강 혹은 정신건강에 대한 진단을 받았었거나 의약품을 처방 받았던 사람들
               꾸는지도 안내해 드립니다.                                                     에게는 특히 위험 요소입니다.
                                                                                  만약 여러분이 이런 상황이라면, 보험에서 제외될 가능성이 높습니다.
               ✚ 첫번째, 어떻게 올바른 연금 펀드를 선택할 수 있을까요?                                  “만약 여러분이 새로운 펀드로 바꾸면 이전에 진단받았던 이력이 기존 병력으로 들어가게 되고 새

               여러분은 펀드를 통해 장기적으로 얻을 이익 뿐만 아니라 펀드가 어떻게 실적을 내는지도 고려해                롭게 얻은 보험이 보장되지 않을 가능성이 높습니다.”
               야 합니다.
               재정 고문 클레어 맥케이(Claire Mackay)씨에 따르면, “과거의 실적은 미래 실적의 지표가 되지 못       ✚ 나이가 많은데도 굳이 바꿔야 할까요?
               한다,”고 합니다.                                                         간단히 말씀드리면, 맞습니다.
               1년의 실적을 보기 보다는, 지속적인 실적을 살펴보세요.                                    은퇴할 시기가 가까워졌다고 해도, 여전히 앞으로 몇 십년동안 그 투자를 통해 돈을 지급받게 될
               유어수퍼 비교 툴(YourSuper Comparison tool)은 7년간의 실적 데이터를 제공합니다.          것입니다.
               맥케이씨는 “연금을 장기 투자라고 생각 할 필요가 있습니다,”고 말합니다.                          오할로란씨에 따르면 펀드를 바꾸는데 있어서 나이가 방해가 되서는 안 된다고 합니다.
               그리고 수수료가 오를 수 있다는 사실을 잊으면 안 됩니다.                                   “은퇴에 가까워질 때쯤, 일반적으로 잔액이 가장 많기 때문에 은퇴에 가까워질수록 차이가 상당할
               호주 연금 소비자(Super Consumer Australia)의 자비에르 오할로란(Xavier O’Halloran)씨에 따르  수 있고 그래서 몇 퍼센트 포인트의 차이가 수천 또는 수만달러에 가까운 차이를 야기할 수도 있
               면 수수료에서의 약간의 차이도 은퇴 시 연금 잔고에 굉장히 큰 타격을 줄 수 있습니다.                   습니다.”고 설명합니다.
               “경험에 따르면, 보통 0.5퍼센트만 바뀌어도 10만 달러의 차이를 가져올 수 있습니다.”                 나이가 많다면 보험에 대한 고려를 덜 할 수도 있습니다.
               맥케이씨도 이에 동의했습니다.                                                   그는 “예를 들어, 더 이상 소득이 없다면 소득 보장을 받는 것이 의미가 없습니다.”고 합니다.
               “펀드의 수수료 때문에 실적을 얻어도 물거품이 될 것이 뻔히 보이는 상황에, 현재의 훌륭한 실적
               을 보는 것은 소용이 없습니다.”                                                 ✚ 바꿀 준비가 되었다면 어떻게 해야 할까요?
               “그래서 연금 잔액이 적다면 튼튼한 실적을 가진 적은 비용의 펀드에 있는 것이 좋습니다”                  머니스마트(MoneySmart)에서는 어떻게 연금을 바꾸거나 통합하는지에 대한 가이드를 제시합니
               오할로란(O’Halloran) 씨에 따르면 “이런 것들도 펀드를 선택할 때 사람들이 고려하는 사항일 수도         다.
               있다” 며 몇몇 사람들은 이들의 돈이 윤리적이고 지속가능하고 지배구조 원칙에 맞는 곳에 투자가               기본적으로, 여러분은:
               되는지도 고려한다고 합니다.
               만약 고용주가 제 펀드를 이미 선택했다면요?                                           •My.Gov.au에 가서 로그인을 하거나 계정을 만드세요

                                                                                  •‘연금(Super)’ 옵션을 선택한 후 “관리(Manage)”를 선택하세요
               일단, 기존의 펀드에 남아있을 때 이익을 얻을 수 있는지를 먼저 살펴봐야 합니다.                      •하나 이상의 연금 계좌를 갖고 있다면 ‘연금 이전(Transfer super)’을 선택하세요.
               예를 들어, 회사에서 저렴한 수수료 혹은 보험비를 내주는 조건으로 협상을 했을 수 있습니다.
               맥케이씨는 “이익이 있다면 더 나은 수익과, 더 나은 결과를 얻을 수 있는지, 고용주의 지원 없이 보           펀드를 바꾸기 위해서 새로운 펀드에 직접적으로 연락을 할 수도 있습니다.
               험 커버를 받을 수 있을지를 계산해봐야 한다”고 말합니다.
                                                                                  ✚ 도와주세요, 펀드를 바꾸는 과정에서 문제가 있어요!
               ✚ 연금펀드를 합쳐야 할까요?                                                   여러분은 호주 금융 민원 당국(Australian Financial Complaints Authority)에 민원을 제기할 수 있
               여러 개의 연금 계좌는 곧 여러 개의 수수료를 의미하기 때문에, 연금 계좌를 하나로 통합하면 돈              습니다. AFCA의 연금 옴부즈맨 그레이씨(Ms Gray)는 “펀드를 바꾸는 데는 엄격한 규칙이 있습니
               을 많이 아낄 수 있습니다.                                                    다. [만약] 연금을 한 펀드에서 다른 곳으로 옮긴다고 신청을 하면, 펀드끼리 서로 협력을 해야 한
               “평생에 걸쳐 여러 개의 계좌를 유지하는데 필요한 추가적인 비용은 여러분이 은퇴할 때 즈음 대               다”고 합니다.
               략 5만 달러로 추정되기 때문에, 과연 이게 여러분에게 어떤 이익이 있는지를 가늠해봐야 한다”고
               오할로란씨는 말합니다.                                                       이것은 일반적인 정보입니다. 개인적인 조언이 필요하다면 전문가를 찾아가세요.



              32
   27   28   29   30   31   32   33   34   35   36   37