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소득에서 얼마를

주택담보대출 상환에 써야 할까? - 1

모기지(주택담보대출) 상환 금액은 주(state)마다 다르며, NSW가 가장 높음

월 상환액이 세전 소득의 28~35%, 혹은 세후 소득의 25%를 넘지 않는 것이 이상적
연 소득이 약 10만 달러라면 대략 58만~66만 달러 정도의 주택 구매가 가능
신규 주택을 구매할 때 가장 먼저 고려해야 할 것은 월 상환액으로 얼마나 낼 수 있는지 파악하는 것임

모기지를 많이 받을수록 월 상환액이 높아지고, 결국 매달 쓸 수 있는 돈이 적어지거나 최악의 경우 상환 불능 위험에 빠질 수 있음

팁: 모기지 납입 후에도 다른 모든 재정적 의무를 이행할 수 있어야 할 뿐 아니라, 공과금·생활비·여가비 등도 고려해야 합니다.
이를 가장 간단히 계산하는 방법 중 하나는 ‘모기지를 소득 대비 몇 퍼센트로 설정할지’를 정하는 것입니다.

1,484.00달러(세후 주급 가정)×4주×0.45=2,671.20달러(월)

여기서는 세전 월소득으로 볼 때 최대 2,692.76달러, 세후 소득으로 볼 때 최대 2,671.20달러의 월
상환이 가능하므로, 더 낮은 금액인 2,671.20달러가 상한선이 됩니다.

3) 세후 소득 25% 규칙
마지막 방식은 오직 세후(순) 소득만 사용해, 그 25% 이하만 모기지에 쓰라는 규칙입니다.

계산 예시)
1,484.00달러(세후 주급)×4주×0.25=1,484.00달러(월)
1,484.00달러(세후 주급)×4주×0.25=1,484.00달러(월)

이 규칙을 따르면 월 1,484달러가 상한선이 됩니다.

다만 모든 사람의 재무 상황은 다르므로, 어떤 사람에게는 한 방식이 더 적합할 수 있다는 점을
모기지에 소득의 몇 퍼센트를 배정해야 할까? 기억해야 합니다.
대출을 받을 때 사용할 수 있는 대표적 계산 방식이 3가지 있습니다. 여기서는 호주 통계국(ABS)
의 최신 자료에 따른 평균 세전 주급 1,923.40달러(월 약 8,334.73달러)를 기준으로 예시를 들어 호주 주별 평균 월 모기지 상환액
설명합니다. 2024년 8월 기준, 소유주 거주용 주택(건축 포함, 신축·기존주택 구매 포함)의 평균 대출액은
주별로 큰 차이가 있습니다. 아래 표의 수치는 호주 통계국(ABS) 자료를 기반으로 하며, Canstar
1) 28% 규칙 의 주택담보대출 계산기를 사용해 30년 만기(원금+이자), 80% LVR, 이자율 6.86% 가정하에 월
많은 대출기관이나 모기지 브로커들이 활용하는 방식으로, 세전 월 소득의 최대 28%까지만 상환액을 추정한 값입니다.
모기지 월 상환액으로 쓰라는 규칙입니다. 이를 초과하면 흔히 말하는 ‘모기지 스트레스(Mortgage
Stress)’에 빠질 위험이 있습니다.

계산 예시)
1,923.40달러(주급)×4주×0.28=2,154.20달러(월)
1,923.40달러(주급)×4주×0.28=2,154.20달러(월)
이 규칙에 따르면, 월 상환액으로 2,154.20달러가 한계선이 됩니다.

2) 35%/45% 규칙
이 규칙은 세전 월소득(35%)과 세후 월소득(45%)을 기준으로 계산합니다. 세금 공제액이 크거나
높은 세율 구간에 속한다면 유용한 방식입니다.

계산 예시)
세전 기준(35%):1,923.40달러(주급)×4주×0.35=2,692.76달러(월) [다음 페이지에 계속됩니다...]
1,923.40달러(주급)×4주×0.35=2,692.76달러(월)
기사제공:
호주 부동산 투자 모니카
세후 기준(45%): 0423 277 507
1,484.00달러(세후 주급 가정)×4주×0.45=2,671.20달러(월) YOUTUBE 바로가기

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