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소득에서 얼마를

주택담보대출 상환에 써야 할까? - 2

호주에서 집을 사려면 얼마나 벌어야 할까? - 상환 자체가 어려워질 수 있음
대출 가능 금액은 단순 소득만으로 결정되지 않습니다. 세율, 부채 상태, 부양가족 수 등 여러 다른 재정적 의무나 예상치 못한 지출이 발생했을 때 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다.
요인에 따라 다릅니다. 연체나 미납이 발생하면 신용점수에 부정적 영향을 주고, 추가 대출에 제약이 생길 수 있습니다.
아래 예시는 연 소득, 다른 부채나 부양가족이 없다는 가정, 금리 연 5.99%, 30년 대출 기간 등을
전제로 추정한 것입니다. - 재정적 유연성이 크게 떨어짐
대출을 너무 많이 받으면 더 이상 부채를 늘리기 어렵고, 추가 투자 기회를 잡기 힘들어집니다.
· 연 소득 5만 달러 → 30만~34만 달러 주택 구매 가능 따라서 자기 자본이 어느 정도 여유 있게 남도록 대출을 설계하는 편이 좋습니다.
5만 달러 소득으로 대출 시 최대 약 272,232달러 대출 가능
예금(보증금) 10%면 최대 302,480달러, 20%면 최대 340,290달러 주택 구매 가능 모기지 상환 부담을 줄이는 방법
- 예산 설정 후 지키기
· 연 소득 7만 달러 → 43만~49만 달러 주택 구매 가능 위에 설명한 3가지 방식 중 자신의 상황에 맞는 모기지 상한선을 정하고, 그 범위 내에서 지출
7만 달러 소득으로 대출 시 최대 약 391,222달러 대출 가능 계획을 세웁니다.
예금 10%면 최대 434,691달러, 20%면 최대 489,027달러 주택 구매 가능
- 다른 부채 줄이기
· 연 소득 10만 달러 → 58만~66만 달러 주택 구매 가능 ‘나쁜 부채’(가치 상승에 기여하지 않는 할부, 카드빚 등)를 최대한 빨리 줄이면, 모기지 상환에 더
10만 달러 소득으로 대출 시 최대 약 528,233달러 대출 가능 많은 자원을 투입할 수 있습니다.
예금 10%면 최대 586,925달러, 20%면 최대 660,291달러 주택 구매 가능
- 여유가 된다면 최소 상환액 이상 지불하기
· 연 소득 12.5만 달러 → 73만5천~83만 달러 주택 구매 가능 매월 조금씩이라도 추가로 상환하면, 원금이 빠르게 줄어들고 유사시에 대비해 여유 자금(오프셋
12.5만 달러 소득으로 대출 시 최대 약 663,710달러 대출 가능 등)이 생깁니다.
예금 10%면 최대 737,455달러, 20%면 최대 829,635달러 주택 구매 가능
- 자동이체 설정하기
과도한 대출의 위험성 대출금을 늦지 않게 제때 납부하려면 자동이체 설정이 편리합니다.
주택담보대출을 최대한도로 받는 것은 매력적으로 보이지만, 아래 4가지 중요한 위험을 유의해야
합니다.
- 반드시 기일 안에 납부하기
모기지 스트레스에 빠질 가능성 연체 없이 규칙적으로 상환해야 합니다.
모기지 스트레스(Mortgage Stress)는 세전(총) 소득의 30% 이상을 모기지로 지출하는 상황을
말합니다. 갑작스러운 사정으로 어려움이 생기면, 납부기한이 지나기 전 은행에 미리 연락해 협의하는 편이
좋습니다.
이 경우 다른 생활비를 줄여야 하고, 한계 상황에 부딪히기 쉽습니다.
- 금리를 정기적으로 비교/점검하기
물론 고소득자의 경우 이 기준이 크게 의미가 없을 수도 있지만, 기본 개념으로는 유용합니다. 다른 은행들이 더 낮은 금리를 제공할 수 있으므로, 주기적으로 확인해보고 필요하면 갈아타기(
리파이낸싱)도 고려해볼 수 있습니다.
- 부동산 자산이 역전(마이너스 에퀴티) 상태가 될 수 있음
대출을 최대치로 받으면, 부동산 가격이 하락했을 때 대출 잔액이 주택 가치보다 커지는 ‘역전( 적절한 재무전략과 체계적인 준비를 한다면 재정적으로 과도한 위험을 지지 않고도 내 집 마련에
음의 자산가치)’ 상황이 발생할 수 있습니다. 한 발 더 다가갈 수 있습니다.

기사제공:
이 경우 시장이 회복될 때까지 부동산을 보유하며 원금을 갚아나가는 전략이 필요합니다.
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