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MY Economy / 경제



                                       코로나 때 미리 연금 꺼냈다면,



                            다시 넣어야 할까? 전문가들이 말하는



                                                     ‘지금부터’의 중요성



                                  재정 회복 위한 전략적 접근, 연금 재납입이 가져올 장단점 분석



                                                                                   은퇴자금, 다시 채우려면 지금이 최적기
                                                                                   그루드노프 이코노미스트는 "슈퍼 계좌에서 가장 가치 있는 돈은 처음 넣은 1달러"라고
                                                                                   강조합니다. 왜냐하면 이 돈은 가장 오랜 시간 동안 복리로 불어날 수 있기 때문입니다.
                                                                                   그래서 연금에서 돈을 일찍 인출할수록 손실이 가장 크다고 설명합니다. 그는 연금
                                                                                   잔고가 작을수록, 다시 돈을 넣는 것이 훨씬 더 효과적이라고 말합니다. 루프나레인
                                                                                   회계사도 “조금씩이라도 다시 넣기 시작하는 것이 좋다”며, 그 이유로 다음 세 가지를
                                                                                   들었습니다:

                                                                                   ·  슈퍼에 넣는 돈은 15%의 낮은 세율이 적용된다.
                                                                                   ·  과세소득이 $45,000을 초과할 경우 일반 소득세율(30% 이상)보다 훨씬 유리하다.
                                                                                   ·  장기적으로 투자 수익과 복리 효과로 은퇴자금을 키울 수 있다.

                                                                                   그녀는 이렇게 말합니다. “망고 나무를 심기에 가장 좋은 시기는 20년 전이지만,
                                                                                   그다음으로 좋은 시기는 바로 지금입니다.”

                                                                                   다시 넣는 방법은?
                                                                                   코로나19 슈퍼 조기 인출 프로그램을 통해 돈을 꺼냈던 사람들은, 2030년 6월 30일까지
                                                                                   개인적으로 다시 슈퍼에 납입할 수 있습니다.

            코로나19 팬데믹 당시, 호주의 수백만 명이 퇴직연금(Superannuation)을 미리                      이러한 납입은 정부의 ‘코로나19 재납입 제도’(COVID-19 re-contribution scheme)를
            인출했습니다. 만약 여러분도 그중 한 명이라면, 지금쯤 "언제, 어떻게 이 돈을 다시 채워야                    통해 진행되며, **비과세 한도(non-concessional cap)**에 포함되지 않아 추가 세금이
            할까?"라는 고민을 하고 있을 수 있습니다. 호주 국세청(ATO)에 따르면 2020년 한 해 동안                 부과되지 않습니다. 다만, 세금 공제는 받을 수 없습니다. 시작하려면 ATO의 코로나19
            305만 명에게 총 378억 호주달러에 달하는 슈퍼 조기 인출이 승인됐습니다. 이는 정부가                     재납입 양식을 작성한 뒤, 슈퍼펀드에 제출해야 합니다. 제출 시점은 납입 전이나 납입
            최대 $20,000까지 연금을 미리 찾을 수 있도록 허용한 긴급 지원 조치였습니다. 그렇다면                    시와 동시에 해야 합니다. 루프나레인 회계사는 "당시 꺼낸 금액만큼만 다시 넣을 수 있고,
            이 돈을 꼭 다시 넣어야 할까요? 언제부터 시작하는 게 좋을까요? 이 질문에 대한 답을                       그 이상은 불가능하다"며, 예를 들어 이번 달부터 시작한다면 앞으로 약 63개월(2030
            위해 두 명의 전문가가 조언을 전했습니다.                                                년 6월까지) 동안 나눠서 납입할 수 있다고 설명합니다. “정부의 긴급 지원이 단기적
                                                                                   도움을 줬다면, 이제는 장기적 재정 안정을 위해 슈퍼를 바라봐야 할 때입니다.” 그녀는
            슈퍼 조기 인출, 장기적으로는 어떤 손해가 있었을까?                                          슈퍼펀드에 연락해 구체적인 재납입 방안을 상담하는 것도 추천합니다.
            2020년 4월 20일부터 12월 31일까지, 코로나19로 인해 실직, 정리해고, 근로시간 감소
            등을 겪은 사람들은 정부에 신청해 슈퍼를 조기 인출할 수 있었습니다. 이 프로그램은                         전문가 상담, 왜 필요할까?
            인출한 돈을 다시 갚을 의무가 없었지만, 많은 이들이 장기적 손해를 고려하지 않은 채 돈을                     그루드노프 이코노미스트는 일반적인 정보를 아는 것도 중요하지만, 개인 상황에 맞춘
            찾은 것으로 나타났습니다.                                                         재무 상담이 꼭 필요하다고 강조합니다. “이런 상황에서는 전문가의 조언을 받는 것이
                                                                                   정말 중요합니다. 자신의 상황에 맞는 구체적인 상담을 받아야 합니다.”
            호주 가족연구소의 조사에 따르면, 일부는 이 돈을 집 리모델링, 빚 상환, 차량 구입 등에
            사용했다고 합니다. 루프나레인 회계사는 "이 프로그램이 '자기신고' 방식이었던 만큼, 실제                     지금도 슈퍼를 미리 찾을 수 있을까?
            긴급 상황이 아니더라도 돈을 찾을 수 있었고, 결과적으로 일부는 상황의 심각성을 제대로                       코로나19 긴급 조기 인출 프로그램은 종료됐지만, 여전히 다음과 같은 사유가 있다면
            인식하지 못한 채 최대 금액을 인출했다"고 말합니다. 신청자 중 가장 큰 비율을 차지한                       슈퍼 조기 인출이 가능합니다:
            연령대는 30대(33%)였고, 그 뒤를 이어 40대(25%), 20대(22%) 순이었습니다. 만약
            2020년 4월에 최대 금액인 $20,000을 인출했다면, 이 돈은 장기적으로 큰 수익을 낼 수                    ·  동정 사유(compassionate grounds)

            있었던 기회를 놓친 셈입니다.                                                       ·  의학적 사유
                                                                                   ·  일시적 또는 영구적 근로 불능
            예를 들어, 2021년에 평균 수익률이 18%였다면, 해당 연도에만 $3,600을 벌 수                      ·  극심한 경제적 어려움 등
            있었습니다. 그리고 연 평균 7%의 수익률로 30년간 굴렸다면, 이 돈은 약 $152,000으로
            불어났을 수 있습니다. 결국 약 $132,000의 손해를 본 것과 마찬가지입니다.                          경제적 어려움의 경우 최대 $10,000까지 인출할 수 있습니다. 다만, 이 경우는
                                                                                   슈퍼펀드에 상황을 증명해야 하며, 철저한 심사를 거치게 됩니다. 그루드노프는 "팬데믹
            물론 수익률 등 여러 변수에 따라 실제 금액은 달라질 수 있으니, 자신의 상황에 맞는                        당시에는 ‘원한다’고만 해도 돈을 인출할 수 있었지만, 지금은 실제 어려움을 입증해야
            금액을 알고 싶다면 정부의 Moneysmart 슈퍼 계산기를 활용하는 것이 좋습니다.                        한다"고 말했습니다.
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